米国連邦準備制度(Fed-Fed)は、シリコンバレー銀行(SVB)の崩壊は、当該銀行の経営陣だけでなく、中央銀行の監督の失敗であると結論付けた。
28日(現地時間)、CNBCとウォールストリートジャーナルによると、マイケル・バーFRB金融監督部門副議長の主導で行われた「SVB監督および規制レビュー」報告書でこのように明らかにした。韓国各紙も伝えた。
当該報告書（ＰＤＦ）ＵＲＬ：/https://www.federalreserve.gov/publications/files/svb-review-20230428.pdf
FRBは今回の事態について次の4つに要約整理した。
まず、「SVBの取締役会と経営陣がリスクを管理することに失敗した」と評価した。第二に、「FRBの監督官がSVBの規模と複雑性が大きくなったときに脆弱性の程度を適切に認識できなかった」と認めた。
第三に、「監督官は（銀行の）脆弱性を発見した際、SVBがそのような問題を十分に迅速に解決できるように十分な措置を講じなかった」と述べた。
最後に、「経済成長、規制緩和、消費者保護法に対応した（FRB）理事会のカスタマイズされたアプローチと監督政策のスタンスの変化は、基準を下げ、複雑さを拡大し、より強力でない監督アプローチを促進することによって、効果的な監督を妨害した」と結論付けた。
バー副議長は、SVBの崩壊から学んだことを基に、FRBの監督と規制を強化するよう促した。
彼は「今回の見直しは、その過程の第一段階である自己評価プロセスとして、SVBの破綻をもたらした状況、つまり、FRBの監督役割と規制などを含む状況を断固として調べるためのものだ」と述べた。
バー副議長は、資産規模1千億ドル以上の銀行に適用する様々な規制を改正することを要求し、預金者保険限度額25万ドル以上の預金をどのように扱うかについての再評価が必要だと訴えた。
今回の報告書は、銀行の経営と破綻をめぐる監督と規制問題を詳細に扱い、SVBの監督履歴と銀行の機密監督情報を含む24以上の文書が含まれている。
バー副議長は、SVBの預金引き出しはソーシャルメディアを通じてさらに悪化したとし、このような現象は当局が今後注目すべきことだと強調した。
彼は「ソーシャルメディアと高度にネットワーク化され、集中化された預金者基盤の組み合わせにより、バンクランの速度が根本的に変わる可能性がある」と述べ、「ソーシャルメディアは預金者がバンクランに対する懸念を即座に広めることを可能にし、テクノロジーは資金の即時引き出しを可能にした」と指摘した。
ジェローム・パウエルFRB議長は「バー副議長のFRBの監督に関する徹底的で自己批判的な報告を歓迎する」と述べた。
パウエル議長は、「私は私たちの規制と監督慣行に対処するためのバー副議長の勧告に同意し、支持し、それらがより強く、より弾力性のある銀行システムにつながると確信している」と述べた。
SVBは崩壊当時、31件の未解決の安全性と健全性関連の監督警告を受け、これは競合銀行が受けた警告より3倍多い水準だ。
これに先立ち、連邦当局はSVB銀行を閉鎖し、連邦預金保険公社(FDIC)を破産管財人に指定した。
SVBは米国内で16番目に大きい規模で、今回の銀行の崩壊は2008年の金融危機以来の最大規模だった。
（参考記事：米連銀声明２５年分読み込み取引タイミング知らせるＡＩが登場…海外紙報じる）
（参考記事：韓国紙「日本円が再び安全資産として浮上か…欧米銀行危機で」）
（参考記事：韓国紙「黒田バズーガは終わった」「日米間の金利政策は従属的に」）
